Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть III

Начав пару недель назад подробный рассказ о дебетовых картах, сегодня завершим цикл, охватив самое главное: использование и защиту карты.

Ранее:

• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть I
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть II

Как пользоваться картой

Являясь по сути такой же картой, как и кредитная, дебетовая предполагает совершение идентичных манипуляций: оплата покупок, снятие наличных, совершение переводов и хранение собственных денежных средств.

1) Снятие наличных

Для снятия наличных денежных средств обычно используются собственные банкоматы банка, выдавшего карту, позволяющие снимать любую сумму без комиссии или банкоматы банков – партнеров. В остальных банкоматах можно снимать заранее установленную сумму. Все, что ниже ее, снимается с комиссией. Для получения денег достаточно вставить карту в банкомат и указать ПИН-код. Многие банки позволяют снимать наличные и по QR-коду.

2) Расчёты в магазинах

Чаще всего дебетовые карты используются для оплаты покупок, как в обычных магазинах, так и в крупных маркетплейсах, и в небольших интернет – магазинах. При оплате через кассу достаточно приложить карту к терминалу (в зависимости от выбранного вами варианта ПИН – код может требоваться при оплате крупных покупок или любых покупок). Информация с карты считывается при помощи радиосигнала и деньги списываются со счета, привязанного к карте.

При заказе товаров через интернет необходимо выполнить больше действий. Вы можете привязать карту к конкретному личному кабинету интернет – магазина или обезопасить себя и вводить данные каждый раз заново: номер карты, срок ее действия, имя и фамилию владельца карты, CVС/СVV-код (расположен на обратной стороне карты).

3) Пополнение карты

Чтобы потратить, снять или перевести денежные средства, сначала их необходимо положить на дебетовую карту, при помощи перевода (с другой карты) или банкомата. В первом случае достаточно указать ее номер, номер счета или номер телефона в личном кабинете интернет-банка. Положить деньги на счет, привязанный к карте, можно через банкомат, приложив карту к считывающему устройству или вставив ее в терминал (требуется ввод ПИН-кода и активация кнопки «Пополнить баланс» в меню) и положив купюры в купюроприемник.

4) Перевод денежных средств

Переводить денежные средства с дебетовой карты на карту другого человека можно как при помощи мобильного приложения банка, так и в личном кабинете интернет-банка.

Переводы с карты на карту можно осуществлять и при помощи банкомата, указав необходимые реквизиты в терминале. Еще один доступный вариант – перевод денежных средств в отделении банка (через кассу). Но в последнем случае помимо карты и реквизитов получателя потребуется паспорт.

• Важно: за переводы может взиматься комиссия. Поэтому данный момент лучше всего уточнить заблаговременно. Исключение составляет Система Быстрых Платежей.

Как защититься от мошенников

Дебетовая карта также требует защиты от мошенников, как и кредитка. Поэтому ее данные должен знать только владелец: конфиденциальная информация, попавшая в руки третьих лиц, может использоваться в преступных целях. И при потере денежных средств практически невозможно добиться их возмещения.

Запрещено передавать данные карты и сам «пластик» любым лицам, даже тем, кому вы доверяете, а также сообщать им ПИН-код. При вводе ПИН-кода в банкоматах и при оплате покупок старайтесь прикрывать клавиатуру рукой так, чтобы никто не увидел комбинацию цифр и не смог воспользоваться ей при утере (краже) карты.

Если карта будет утеряна, не ищите ее, а сразу заблокируйте, если уверены, что оставили карту вне дома.

• Важно: помните, что ваша дебетовая карта прикреплена к банковскому счету. Поэтому вы можете установить мобильное приложение банка на смартфон и отслеживать в нем как движение денежных средств, так и осуществлять операции со счетом. Аналогичные возможности предоставляет личный кабинет интернет-банка.

Достоинства vs Недостатки

Как и у любых иных финансовых продуктов, у дебетовых карт есть достоинства и недостатки.

К достоинствам можно отнести следующее:

• Возможность оплачивать покупки (совершать переводы) путем безналичного расчета, что очень удобно;
• Возможность получения кешбэка;
• Минимальна вероятность потери денежных средств карты, хищения и использования самой карты;
• Возможность получения процентов на остаток денежных средств;
• Бесплатное или условно-бесплатное обслуживание карты.

К недостаткам дебетовых карт, как правило, относят:

• Невозможность возврата денежных средств при попадании карты к третьим лицам и совершении ими тех или иных операций;
• Дебетовые карты, действующие в России, принимаются не везде;
• Скрытые комиссии или условия о платном обслуживании, о которых клиента не уведомили.

Рекомендации

Для того чтобы получить максимальную выгоду от использования дебетовых карт, эксперты рекомендуют использовать сразу несколько карт различных банков, совмещая повышенный кешбэк, привлекательный процент на остаток и прочие бонусы банков и их партнеров.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.