Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть II

В прошлый раз мы начали рассказ о дебетовых картах, остановившись на видах, платёжных системах и оформлении. Сегодня продолжим, охватив еще ряд ключевых моментов.

Как выбрать дебетовую карту

У разных банков карты различаются и по условиям обслуживания, и по размеру комиссии за совершение тех или иных манипуляций, и по программам лояльности. Поэтому внимательно изучите именно то, что актуально в конкретном случае. Если намереваетесь использовать карту для получения кэшбэка, то выбирайте банки, которые начисляют его в как стандартном, так и в повышенном размере. Отдельно изучите валюту начисления. Это могут быть рубли или баллы, которые, в свою очередь, можно обменять на рубли или использовать в качестве скидки при покупках, оплаченных картой.

При выборе дебетовой карты также рекомендуется проанализировать собственные расходы и вычленить самые популярные, т.е. те, на которые вы тратите больше всего денежных средств. Возможно, это категория ЖКХ, или супермаркетов, оплата штрафов ГИБДД или услуг мастеров из салонов красоты.

Также изучите лимиты на снятие наличных средств и на бесплатные переводы, которые отличаются от карты к карте. Если вы часто делаете переводы или снимаете наличные средства, то выбирайте карту исходя из этого предпочтения. Важно, чтобы вы вписывались в лимиты банка и не переплачивали за снятие наличных без комиссии в банкоматах любых финансовых организаций или за перевод.

Не меньшее значение играет и стоимость обслуживания карты (она может быть бесплатной при выполнении условий, безвозмездной в целом или иметь определённый размер, который не изменяется). Помимо стоимости обслуживания уточните и цену СМС-уведомлений, а также прочих подключенных или предлагаемых услуг.

Обслуживание карты

Помните, что даже дебетовая карта является ключом к вашему банковскому счету. Поэтому банк может в одностороннем порядке принять решение о введении (изменении) стоимости обслуживания, заранее известив вас об этом. Кроме того, наличие платы за обслуживание напрямую зависит от разновидности дебетовой карты:

• Зарплатные карты обычно бесплатные для владельца, поскольку за них платит работодатель, который заключает с банком соглашение, именуемое зарплатным проектом;
• Классические карты могут быть как бесплатными, так и обслуживаться за установленную плату, которая, в свою очередь, может не взиматься при достижении условий, определённых финансовой организацией. Например, открытие вклада на определённую сумму, оформление кредита и т.д.;
• Премиальные карты почти всегда платные в своем обслуживании, но также могут содержать условие, при котором данная плата не взимается, например, средний остаток по счетам не менее определённой суммы в месяц или зачисление на карту заработной платы владельца.
• Социальные карты выдают людям, с определённым льготным статусом, которые имеют право на получение материальной помощи от государства по закону. Это пенсионеры и инвалиды, беременные женщины, ученики школ и ВУЗов, участники боевых действий. Социальные карты являются обычными дебетовыми картами с дополнительными функциями. Обслуживаются они бесплатно, но позволяют, к примеру, бесплатно посещать учреждения культуры, получать льготы в транспорте и т.д. Однако, действуют подобные карты далеко не во всех городах (в Москве, в Санкт-Петербурге).

Подробнее про кэшбэк

Наиболее популярной категорией в любом виде дебетовых карт является кэшбэк, на размер которого влияют разные моменты. В зависимости от банка, его политики и количества покупок он может составлять от 0,3% до 40% от суммы покупки и начисляется как рублями и баллами, так и авиамилями.

При этом баллы можно списать при совершении покупок у партнеров или конвертировать в рубли. Но в любом банке есть верхняя граница в выплате кэшбэка в месяц. Обычно это 10 000 рублей (баллов). Поэтому если вы рассчитываете на получение максимального начисления, то во избежание разочарований изучите все условия. Также рекомендуется отслеживать специальные предложения от банка как в отношении той или иной категории, так и в отношении конкретного товара, на который могут предложить повышенный кэшбэк.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.