В последние годы популярность набирает так называемый смешанный или комбинированный вид страхования, который помимо основной цели, например, страхования жизни или здоровья, включает в себя возможность вернуть, а иногда и преумножить вложенные средства.
Об одной такой разновидности - ИСЖ (Инвестиционное Страхование Жизни) мы уже рассказывали ранее. Сегодня про Накопительное Страхование Жизни (НСЖ), которое позволяет аккумулировать и приумножать денежные средства при условии регулярного внесения страхователем платежей.
По теме:
Что такое НСЖ
НСЖ или Накопительное Страхование Жизни представляет собой страховой продукт, который позволяет одновременно застраховать жизнь и здоровье страхователя и накопить деньги с защитой капитала. Заключая договор НСЖ, страхователь регулярно вносит установленные соглашением платежи (которыми компания пользуется по своему усмотрению в соответствии с выбранной стратегией) и получает прибыль в виде процентов.
При этом прибыль страхователя – проценты могут быть прописаны в договоре на весь срок действия соглашения, а могут устанавливаться страховой компанией ежегодно.
Стоит отметить, если срок действия договора истек, а страховой случай так не наступил, владелец полиса получает все внесенные им денежные средства и проценты в виде дохода. При наступлении страхового случая владелец полиса получает всю страховую сумму независимо от внесенных им взносов.
Как работает НСЖ
В отличие от традиционных договоров страхования, владелиц полиса НСЖ, страхует свою жизнь и здоровье. После истечения срока действия соглашения имеет возможность вернуть все внесенные им средства и при успешном раскладе дополнительно получить небольшой доход (проценты).
Весьма удобно, что владелец полиса самостоятельно определяет сумму, которую хочет накопить к окончанию срока действия страхового договора и регулярно перечисляет установленный страховой компанией платеж ежегодно, ежемесячно или в иной периодичности.
При наступлении страхового случая (смерть, ущерб здоровью и т.д.) страховая компания должна выплатить застрахованному или иному установленному им в договоре лицу компенсацию. Кроме того, страховая компания также берет на себя обязательства делать регулярные взносы за владельца полиса в случае потери им трудоспособности.
Если же за весь срок действия договора не наступил ни один из страховых случаев, перечисленных в соглашении, застрахованное лицо получает всю сумму внесенных им средств плюс проценты за аккумулирование средств на счете в страховой компании.
Что входит в НСЖ
Как правило, в НСЖ входят два основных компонента:
- Само страхование жизни или здоровья, покрывающее те или иные страховые случаи в зависимости от условий договора;
- И накопление средств в течение срока действия страхового полиса, которые переходят во временное владение и пользование страховой компании и за счет которых выплачиваются проценты владельцу полиса.
Стоит отметить, что НСЖ оформляется в виде договора страхования, где взносы производятся в качестве оплаты страховой премии, а возврат средств осуществляется в качестве выплаты страховки.
Условия
Договор НСЖ обычно заключается на долгий срок, от 5 до 30 лет, а сама стоимость полиса выше, чем у страховых продуктов без возможности получения дополнительного дохода. Сумма и периодичность внесения взносов устанавливаются в момент заключения договора, а пропуск внесения регулярного платежа расценивается как нарушение договора и влечет за собой как наложение штрафных санкций, так и расторжение договора.
При этом размер процентов, которые страховая компания выплачивает по истечению срока действия договора, может быть прописан в соглашении как на весь период его действия, так и каждый год пересматриваться страховой компанией.
- Важно: НСЖ можно оформить не только на себя, но и на другого человека. Соответственно выгодоприобретатель получает деньги сразу после наступления страхового случая, а законные наследники страхователя не смогут претендовать на эти средства. Если выгодоприобретатель указан не будет, то в случае смерти застрахованного лица деньги получат его наследники через шесть месяцев в соответствии с очередностью, прописанной в законе.
Кому и когда необходимо НСЖ
НСЖ подходит тем, кто намерен застраховать свою жизнь и здоровье, но при этом хочет накопить значительную сумму средств, увеличить сбережения и защитить свой капитал, а также людям, чья работа сопряжена с риском для жизни и здоровья. И конечно, НСЖ можно рассматривать в качестве альтернативы банковскому вкладу, с учетом одной особенности: такие полиса не входят в систему страхования вкладов.
НСЖ не подходит вам, если нет уверенности в стабильности доходов, позволяющих делать регулярные платежи страховой компании.
Чем НСЖ отличается от ИСЖ
НСЖ очень похож на ИСЖ, за исключением следующих моментов: договор НСЖ заключается обычно период от 5-ти лет – до 30 лет (инвестиционное от 3 до 7 лет), а также стратегией инвестирования. В ИСЖ стратегию инвестирования может определять сам клиент, выбирая, к примеру, облигации, а не опционные стратегии.
-
Расскажите об этом своим друзьям!
-
Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
-
Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
-
Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
-
Новости сферы финансов и полезные советы
Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
-
Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
-
Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
-
Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
-
Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
-
Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
-
Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
-
Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
-
Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
-
Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
-
Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
-
Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
-
Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет «Прайм».
-
Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
-
Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
-
Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
-
Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.
