Кому и когда необходима финансовая «подушка безопасности»: часть I

Еще год назад по опросам, проводимым уважаемыми агентствами, более чем 70% граждан России не имели и не имеют финансовой «подушки безопасности». Сегодня ситуация усугубилась ещё больше и у большей части населения нет денежных средств для жизни на ближайшие три месяца в случае потери работы и прочих источников доходов.

Представляя собой аналог средствам «на черный день», «подушка безопасности» формируется немного по другим принципам, но способна предоставить человеку уверенность даже в кризисное время. Что это такое и как можно подстраховаться по всем правилам расскажем в серии статей.

Что это такое

Финансовая подушка или «подушка безопасности» представляет собой некий резерв денег на непредвиденные ситуации. Это не инвестиции и не финансовые вложения, на которых можно заработать, а те самые средства «на черный день», которые помогут при наступлении чрезвычайных ситуаций: увольнение или смена места работы, болезнь и травмы, переезд или пожар и т.д.

Вот как раз для того чтобы не потерять привычный уровень жизни, а заодно и время на поиски способов решения возникшей проблемы, включая непредвиденные расходы, нам и нужна финансовая подушка.

Когда и зачем необходим неприкосновенный запас

Согласитесь, когда вы знаете, что обладаете некой денежной суммой, благодаря которой можно прожить, не теряя в качестве несколько месяцев, можно не волноваться и, к примеру, спокойно проходить курс лечения или искать достойную работу, а может просто отдыхать, забыв о проблемах и заботах.

Финансовая подушка дает и психологический комфорт, и уверенность. Однако, обладая в загашнике крупной суммой, не сложно поддаться соблазну и потратить ее на ерунду: ненужные вещи и услуги. Поэтому важно пользоваться ей с умом и желательно действительно при возникновении реальной проблемы (неприятностей). Ведь не исключено, что впустую потраченные деньги вы не успеете отложить заново, а сложные времена могут прийти неожиданно. Поэтому помним о том, что подушку можно использовать при необходимости и если она была полностью или частично израсходована, то не нужно ждать с восстановлением баланса.

Какого размера должна быть подушка

К основным задачам «подушки безопасности» относится сохранение привычного или минимального уровня жизни в отсутствие дохода. Поэтому ее измеряют не в рублях, в а том сроке – месяцы, годы, недели – который вы сможете прожить, используя только ее.

Соответственно, если ваша семья живет на 50 000 рублей в месяц, то достаточный размер подушки безопасности должен составлять 150 000 рублей. Однако, чем больше она будет, тем конечно лучше, учитывая нашу жизнь и постоянные экономические кризисы, инфляцию и рост цен.

Если вы не знаете, сколько вам необходимо минимально, без учёта лишних трат и чрезвычайных ситуаций, попробуйте вести бюджет. Это поможет определиться с размером подушки безопасности и позволит увидеть, сколько вам действительно необходимо для жизни. Не стоит упускать из этого и такие обязательные платежи, как ЖКУ, кредиты, прочие обязательства.

• Важно: деньги, которые вы откладываете на достижение определённых целей, в состав подушки безопасности не входят. А значит, эти денежные средства будут уходить в другие «конвертики».

Если вы отложили на три месяца достойной жизни, то рекомендуется не останавливаться на достигнутом результате, а дорастить ее до 6-8 месяцев. Это оптимальный размер на случай потери работы, поскольку по результатам исследований, достойную работу россиянам удавалось найти в среднем за 6-7 месяцев. А это не малый срок.

При желании и наличии реальной возможности подушку можно увеличить до 12 - 18 месяцев, что позволит создать запас прочности на случай, если случится сразу несколько неприятных событий, например, потеря работы совпадет с болезнью родственников или незапланированным ремонтом.

Кроме того, можно придерживаться правила: чем менее стабильный доход, чем больше риск остаться без денег и тем, соответственно, выше вероятность наступлении негативных событий, а значит, ваша «подушка безопасности» просто обязана быть. И формировать ее можно не только из официальных источников, но и при помощи инвестиции из пассивного дохода (аренда, дивиденды, проценты и т.д.),

Также важно периодически пересматривать размер финансовой подушки, поскольку могут увеличиться не только ваши доходы, но и ежемесячные траты. А значит материальной базы, и созданной в прошлом подушки в новых реалиях будет недостаточно.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.