Банки и вклады: ставки сделаны, ставок выше нет?

Времена нынче неспокойные. Коронавирус опять скалит зубы, и мы все хорошо понимаем, что его гримасы не могут не отразиться на экономике и на наших личных финансах. И поэтому, конечно, волнует тема сбережений. Например, поднимутся ли ставки по вкладам. На какой волне задаемся подобным вопросом? Потому что прошли новости о росте процентов по депозитам в Белоруссии. В соседней стране «дочки» отечественных банковских организаций поднимают процентную ставку вплоть до 20%, чего россиянам, к сожалению, пока и не снилось.

«Дочки» российских банков повышают в Беларуси депозитные ставки

Российские банки, которые имеют дочерние отделения на территории Белоруссии, придерживаются линии повышения депозитных ставок. Тренд носит больше агрессивный характер, нежели плавный. Начался он после активных политических противостояний в РБ на фоне объявления результатов президентских выборов и последующих недовольств широкой общественности.

В общих чертах доходность по предложениям дочерних отделений оказывается на 2, а то и 3 п.п. больше, нежели могут предложить другие банки Белоруссии.

Начало сентября ознаменовалось тем, что банковский сектор сделал круг на повышение ставок. Крупные рыночные игроки увеличили доходность приблизительно до 14-15% годовых в рамках подписания контракта по безотзывному депозиту. Так называют вклады, которые невозможно забрать из банка до того, как срок договора иссякнет. Российские банки предложили более выгодный курс, который превысил среднестатистический показатель их прямых конкурентов.

После того как в Белоруссии начался политический кризис, граждане массово бросились выводить деньги из банковской системы страны. Касалась такая тенденция не только иностранной валюты, но и белорусской тоже. Как подсчитали эксперты из Fitch, 3 недели августа 2020 года лишили системы от 1% до 6% вложенных вкладов. Взамен местные жители перешли на практику покупки иностранной валюты, в списке которой фигурирует и рубль. Только одна августовская волна стала причиной чистой покупки на сумму в 622 млн долларов, в то время как за прошлые 7 месяцев года операций было проведено в общей сложности на сумму в 874 млн долларов.

Рубль все проседает по отношению к евро и доллару

В общей сложность нацвалюта потеряла по отношению к доллару чуть более 3,5 рублей на протяжении сентября. С евро ситуация выглядит не столь плачевно: тут потеря составляет 2,67 рубля. Рассматривая ситуацию в квартальном эквиваленте, становится понятно, что рубль просел к доллару более значительно, а евро в этом аспекте все же обогнал американского конкурента. Падение российской валюты по отношению к евро составило в квартальном выражении 11,05 рубля.

Результат такого скатывания может спровоцировать замедление процесса уменьшения ставок по кредитам, либо стать толчком к их росту.

Сложившаяся картина в банковском секторе влияет и на несколько аспектов жизни рядовых россиян. Среди них отмечается рост цен на товары, которые завозятся из других стран. Чтобы перекрыть рост кредитного риска, его пришлось заложить в ставки в рамках действия необеспеченного кредита. Изучая тему того, что именно первым подскчет в цене, эксперты пришли к выводу, что пострадает автомобильная сфера. Даже если речь идет об отечественных транспортных средствах, в них присутствует доля импортных составляющих, которая и станет рычагом денежного давления.

Ставки по вкладам – повышение вряд ли

Текущие обстоятельства указывают на то, что банкам хватает ликвидности. При сложившейся обстановке делать ставки по вкладам выше просто не имеет смысла. Кредитные предложения и без того отличаются дороговизной.

Есть вероятность, что потребительские кредиты и ипотека могут пойти на курс замедления снижения стоимости. Переписывание ценников в сторону увеличения на товары, которые приобретают в кредит, может стать причиной для понижения спроса. Вариантом побочного эффекта может послужить уменьшение срока на ссуды.

Россияне и сбережения: картина в целом

Около 40% граждан РФ поддерживают долгосрочные накопления, включая пенсионные. При этом, 14% из них уверенны, что накопления не нужны вообще. Около трети россиян свой бюджет никак не планируют. Более 54% из них не откладывают средств вообще. Из-за эпидемии коронавируса, россияне поменяли свою стратегию сбережения.

В общем, у двух третей граждан РФ отсутствуют сбережения, которых бы хватило хоть на несколько месяцев.

Не более 10%-15% россиян имеет такие сбережения, которых бы было достаточно для жизни в течение года. Эксперты указывают, что подобное положение дел не изменится в скором времени. В 2020 году в России за чертой бедности находятся почти 20 млн людей. Это число больше на миллион, чем в минувшем году. В странах Запада население тоже не склонно к накоплениям.

Люди не собирают деньги, так как знают, что будет пособие или пенсия. Также люди в развитых странах могут получать страховки, для решения неожиданных финансовых трудностей. В РФ ситуация в экономике чаще всего нестабильная.

Также очень ненадежные российские пенсионные гарантии. Эксперты всем россиянам советуют их накопления делать в валюте. При любом падении курса рубля гражданин получит доход. Можно также делать вложения в драгоценные металлы. У большинства россиян, при этом отсутствуют деньги. Люди большую часть своих доходов затрачивают на текущие расходы.

Уровень сбережений граждан очень близко связан с демографией внутри страны.

Старики деньги не откладывают. Больше всего вложений делает молодежь на недвижимость или для детей. Когда в общей численности населения много молодежи, то и накоплений будет больше.

Не хотелось бы, чтобы ставки по вкладам банкиры повышали подстегиваемые непростыми политическими событиями. Но были бы ставки повыше в принципе – желание, конечно, есть. Кто бы отказался от 20% сверху вложенной суммы, особенно если твой единственнй источник дохода – пенсия. Жалко, что для нас это только мечта.

По инф. 1rre.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.