Где нынче деньги хранить? Решайте сами, но прислушайтесь к экспертам

Правительство России предложило наделить Центробанк (ЦБ) правом требовать от крупных банков - таких учреждений сейчас 19 - планы самооздоровления на случай кризиса в экономике. Эксперты "Российской газеты" полагают, что в итоге это может отразиться на рядовых вкладчиках и советуют людям более внимательно относиться к планированию своих вложений.

Вообще идея о предоставлении банками проектов самооздоровления не нова. Такие планы кредитные учреждения составляли и ранее. "Это можно сравнить с планом эвакуации людей при пожаре в здании. Все может быть хорошо, но план должен быть обязательно, - пояснил "РГ" Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков. - Разница же, на мой взгляд, в том, что раньше это носило больше рекомендательный характер. А сейчас ЦБ наделяют правом требовать такие планы".

С учетом нынешней ситуации в экономике - это своевременный и правильный шаг, убежден Василий Якимкин, доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ. "Конечно, государство банки не бросит. Но сейчас создается такое ощущение, что системно значимые кредитные организации в основном надеются на помощь правительства и ЦБ. Они рассчитывают брать дополнительные кредиты под нерыночные активы или вообще брать бесплатные кредиты, чтобы пережить непростые времена. В то же время объем кредитов ЦБ ограничен, на всех денег не хватит. Поэтому логично банкам самостоятельно проводить тесты и определяться с планом действий на случай кризиса", - полагает эксперт.

Ключевой вопрос для банков - где найти деньги и как правильно составить план самооздоровления. Для вкладчиков - относить ли деньги на хранение в банк и можно ли на этом заработать. В случае с банками эксперты отмечают, что, во-первых, кредитным учреждениям надо обратить внимание на увеличение капитализации, необходимо, чтобы соотношение собственного капитала к заемному превышало 10 процентов.

Во-вторых, необходимо постепенно исключать из числа кредиторов "плохих" заемщиков, попросту - должников. В-третьих, рационально проводить более разумную политику на межбанковских рынках - вплоть до выпуска акций и открытия кредитных линий другим банкам. В-четвертых, планы действий должны составить для себя крупные акционеры. "В условиях сложной макроэкономической ситуации доступы на зарубежные финансовые рынки у банков перекрыты, поэтому остается надеяться на подушку ликвидности, которой обладают акционеры - собственники банка", - полагает Олег Иванов.

Что делать рядовым вкладчикам? Бояться хранить деньги в банках не надо, убеждены эксперты. В надежных кредитных учреждениях хорошее вознаграждение по рублевым вкладам составляет 10 процентов от общей суммы. "Если уровень потребительской инфляции в следующем году будет в пределах 10 процентов - то, отнеся деньги в банк, вкладчик получит нулевую инфляцию. Если же он их не отнесет - то его годовые потери составят примерно 10 процентов. Но надо внимательнее относиться к выбору банка - смотреть на бухотчетность, а главное на то, кто им руководит.

Недавно международное рейтинговое агентство Moody's понизило рейтинги банков, владельцы которых являются оппозиционерами. То есть, предполагается, что у оппозиционеров не будет доступа к бесплатным государственным кредитам", - пояснил Василий Якимкин. "В любом случае две трети числа вкладчиков, имеющих банковские вложения до 700 тысяч рублей, застрахованы. Если что-то случится с банком - деньги будут возвращены из фонда Агентства по страхованию вкладов", - уточнил Олег Иванов.

Что касается тех, кто может позволить себе миллионные вложения, - деньги лучше инвестировать не в покупку иностранной валюты, а в приобретение недвижимости, отмечают эксперты. "Покупать евро и доллары сейчас нет смысла, надо ждать серьезного подорожания рубля. На хорошие проценты по вкладам тоже надеться не стоит. Только один банк дает 7-процентное вознаграждение за вклады в долларах. Остальные в среднем 3-4,5 процента. Проценты по евро еще ниже, - рассказал Василий Якимкин. - Население традиционно вкладывает деньги в недвижимость. Но я бы посоветовал подождать с покупкой квартиры до лета 2015 года, когда цены упадут.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.