Легкие деньги и тяжкие долги

Кого из экономистов, анализирующих кризис, может волновать, что мы снова прошли «дно»? Так утверждают министры. Но разве это имеет значение? Мы уже проходили «дно» зимой, потом весной и летом. Пройдем его этой осенью и предстоящей зимой. «Умеренного оптимизма» хватит и на большее. Мы все время ходим по «дну». Это уже привычка. Зачем на это обращать внимание? Зато есть важные экономические новости, обойти которые никак нельзя. Одна из них: россияне стали чаще брать микрокредиты до получки. Не беспокоить этот факт не может. Показатель тревожный, о многом говорящий и многое объясняющий.

К сожалению, в России нет закона, запрещающего выдачу небольших кредитов под астрономические проценты. Если бы такой закон был, он должен был бы ограничить ссудный процент вообще (желательно 6–7%), а это лишило бы смысла работу микрофинансовых организаций. Или они ушли бы в подполье. В любом случае вреда от них было бы меньше. Ведь некоторые из микрокредиторов берут за неделю столько, сколько банки требуют за год пользования своими деньгами. А ведь банковские ставки ныне высоки. Но закона, запрещающего микрокредиты, нет, а денег у людей тоже нет, или, говоря корректно, их постоянно не хватает.

За микрокредитами не выстраиваются очереди. Однако в третьем квартале этого года объем действующих займов вырос на 16%, достигнув 59,2 млрд рублей. Эти данные недавно представили «Вести экономики» со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Было также сообщено, что быстрее всего растет портфель «займов до зарплаты». Он увеличился на 18,3%, или на 4,4 млрд рублей. Все это приходится на 2,5 тысячи микрофинансовых организаций (МФО), дающих данные для НБКИ. А ведь есть еще те, кто данными не делится.

Микрофинансовые организации в среднем в основном выдают займы от 10 до 35 тысяч рублей. Деньги эти люди запрашивают на покупку потребительских товаров, одежды и даже продуктов питания. Естественно, при бешеных ставках кредиторов (сотни процентов годовых) должники очень много переплачивают. А ведь некоторые товары покупаются не до ближайшей зарплаты, а с расчетом покрытия долга за несколько месяцев. Это может быть электроника или мебель. В этом случае цена товара может увеличиться в несколько раз. Не разумнее ли накопить эту сумму? Зачем отдавать столько денег ростовщикам?

Беда многих россиян не в том, что они недостаточно грамотны. Просто деньги не копятся. Они уходят на текущие расходы: продукты питания, одежду, оплату счетов за квартиру. Заработок настолько невелик, что люди, которым явно недостает самодисциплины, предпочитают, чтобы их держали в дисциплинарных тисках кредиторы.

Назвать это правильным не поворачивается язык. Но люди, к сожалению, так поступают все чаще. На 1 октября 2015 года НБКИ было учтено 3 млн 299 тысяч действующих займов. Это на 29,2% больше, чем по итогам второго квартала 2015 года. Число должников можно считать неполным, поскольку далеко не все микрокредитные организации действуют законно.

Однако важны и другие сведения: 40% микрозаймов просрочены. Это изначально берется в расчет кредиторами: тот, кто платит по долгам, платит и за себя, и за надорвавшегося должника-товарища. А столь внушительный размер этой группы указывает на легкость, с которой должники переходят от состояния дисциплинированного плательщика к положению человека, который должен или отказать себе и близким в куске хлеба, или отдать огромный процент ростовщику.

Слово «ростовщик» – вовсе не брань, а обоснованная характеристика тех, кто берет неимоверные проценты, а в случае прекращения их выплаты проводит такую реструктуризацию долга, что несчастный должник остается буквально без штанов. Каким бы ни был бедным человек, как бы мало он ни зарабатывал, это не оправдание для глупости. А брать деньги в долг под астрономические проценты, да еще будучи почти уверенным в неспособности покрыть эти проценты – это глупость.

Не нужно надеяться на то, что кредитор заменит человеку самодисциплину. А именно она позволяет откладывать деньги на нужную покупку. Благодаря ей люди и семьи составляют месячные бюджеты, держатся их, а не бегают к ростовщикам. Всех этих микрокредиторов разумнее всего обходить стороной.

К сожалению, совет этот вряд ли будет услышан и принят многими. Микрофинансовые организации уверены, что рынок их услуг вырастет. В этом они, скорее всего, правы. Но им стоит быть готовыми к тому, что на новом уровне кризисного «дна» доля просроченных займов увеличится. Защититься от этого можно было бы снижением ссудного процента, но что-то подсказывает, что ростовщики не захотят терять в прибыли. Они будут защищаться повышением ссудного процента, что спровоцирует только гнев должников.

Интересно, сознают ли в микрокредитных фирмах, что могут перестараться, и люди потребуют наконец запретить такого рода кредитование? А это может случиться.

По инф. vz.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.